금융상품: 증권형과 비증권형 2가지 상품 분류

금융상품은 우리의 자산을 불리고 지키는 데 필수적인 도구입니다. 하지만 그 종류가 다양하고 용어도 생소해 처음 접하는 사람에겐 어렵게 느껴질 수 있습니다.

이 페이지는 금융상품을 크게 두 가지로 나누는 분류 기준, 즉 증권형 상품과 비증권형 상품을 중심으로 정리합니다.

증권형 상품에는 주식, 채권, 펀드, 파생상품처럼 시장을 통한 수익 추구형 투자 상품이 포함되고, 비증권형 상품에는 예금, 보험, 외환처럼 안정성과 보장 기능을 중시하는 상품이 포함됩니다.

이 분류는 단순한 분류 이상의 의미를 갖습니다. 금융상품에 대한 체계적인 이해는 투자 판단의 기준이 되며, 나아가 금융기관의 역할과 금융 시스템 전체를 이해하는 데도 중요한 출발점이 됩니다.

✅ 금융상품의 분류

증권형 상품과 비증권형 상품의 분류 기준은 거래 방식, 위험 수준, 법적 규제, 투자 목적과 성격을 이해하는 데 핵심이 됩니다.

📑금융시스템
   ├─ Ⅱ.금융기관
   │       └─ 은행, 증권사, 보험사, 자산운용사 등
   │
   ├─ Ⅲ.금융상품📑
   │       ├─🔗증권형 상품
   │       │   ├─📄주식(지분증권)
   │       │   ├─📄채권(채무증권)
   │       │   ├─ 펀드(수익증권)
   │       │   └─📄파생상품 (선물, 옵션, 스왑, CDS 등)
   │       │ 
   │       └─🔗비증권형 상품
   │           ├─📄예금·적금
   │           ├─ 보험상품 (생명보험, 손해보험, 연금 등)
   │           └─ 외환·실물자산 (외화예금, 금, 원자재 등)

✅ 증권형 금융상품

주식, 채권, 펀드, 파생상품 등은 대표적인 증권형 금융상품으로 분류됩니다. 이들 상품은 공통적으로 각 국가에 따른 자본시장법의 적용을 받으며, 시장 거래를 통해 수익을 추구하는 투자형 상품이라는 특징이 있습니다.

• 주식은 기업의 소유 지분을 의미하며, 배당 수익과 시세 차익을 기대할 수 있습니다.
• 채권은 정부나 기업에 자금을 빌려주고, 만기 시 원금과 이자를 받는 구조입니다.
• 펀드는 여러 투자자들의 자금을 모아 전문 운용사가 주식·채권 등에 분산 투자하는 상품입니다.
• 파생상품은 기초자산의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 고위험·고수익형 상품으로, 선물, 옵션, 스왑, CDS 등이 포함됩니다.

부동산을 기초로 한 리츠나 부동산 펀드도 시장 거래와 투자수익 구조를 가진 증권형 상품으로 분류됩니다.

• 리츠: 부동산 자산에 투자해 임대료나 매각 차익을 배당하는 구조
• 부동산 펀드: 부동산 개발·매입 등을 통해 수익을 추구하는 간접 투자 상품

✅ 비증권형 금융상품

예금·적금, 보험, 외환 등은 대표적인 비증권형 금융상품입니다. 이들 상품은 직접적인 시장 거래나 투자 수익 추구보다는, 원금 보존, 이자 수익, 위험 보장 등 안정성과 보호 기능에 초점을 둔 상품입니다.

• 예금·적금은 가장 보편적인 상품으로, 원금 손실 위험이 거의 없고 일정 기간 동안 정해진 이자를 받는 저축형 상품입니다.
• 보험상품은 생명보험, 손해보험, 연금보험 등 다양한 형태로 위험 보장 또는 장기 저축 기능을 갖춘 상품입니다.
• 외환·실물자산은 외화예금, 금, 원자재 투자 등으로 구성되며, 인플레이션 대응 또는 포트폴리오 분산을 위한 대체자산 역할을 합니다.