CET1·Tier1·BIS 비율 계산기: 자본적정성비율 종합 계산기
BIS 비율 계산기는 국제결제은행(BIS, Bank for International Settlements)이 정한 바젤Ⅲ 규제 기준에 따라,
은행의 자본 건전성과 손실흡수 능력을 종합적으로 진단할 수 있는 자본적정성비율 계산 도구입니다.
CET1 비율은 은행이 보유한 가장 순수한 자본(보통주, 자본잉여금, 이익잉여금 등) 이 위험가중자산 대비 얼마나 되는지를 보여주는 핵심 안정성 지표입니다.
이 비율이 높을수록 손실 흡수 능력이 크고, 재무 구조가 견실함을 의미합니다.
Tier1 비율은 CET1 자본에 신종자본증권(AT1) 을 더한 값으로, 은행이 위기 상황에서도 지속적으로 운영할 수 있는 핵심 자본력을 나타냅니다.
감독 기준상 CET1보다 완화된 범위의 자본을 포함하지만, 여전히 안정성 판단의 중심 지표입니다.
BIS 비율은 Tier1 자본에 보완자본(Tier2) 을 더한 총자본을 위험가중자산으로 나눈 값으로, 은행의 전체 자본적정성을 종합적으로 보여줍니다.
국제결제은행(BIS)이 제시한 가장 상위의 감독 기준으로, 은행의 건전성과 신용도를 판단하는 핵심 지표입니다.
🧮 CET1·Tier1·BIS 비율 계산기 활용
사용자가 입력한 자본 항목(보통주, 자본잉여금, 보완자본 등)과 위험가중자산(RWA)을 바탕으로
각 비율을 동시에 계산하고 비교할 수 있도록 설계되었습니다.
- CET1 비율: 순수 보통주자본 / 위험가중자산
- Tier1 비율: (CET1 + AT1) / 위험가중자산
- BIS 비율: (Tier1 + Tier2) / 위험가중자산
이 계산기를 활용하면 단일 수치뿐 아니라, 각 자본 단계별 구성 비율의 차이와 변동 원인을 함께 파악할 수 있어
은행의 자본적정성(Capital Adequacy) 을 체계적으로 분석하는 데 유용합니다.
🧮 BIS 비율 계산기
(CET1 비율 + Tier1 비율 + BIS 비율 계산)
Tier1 비율: 0.000 %
BIS 비율: 0.000 %
📌 CET1 비율 계산식
CET1 (보통주자본)
CET1 Ratio = ────────────────────── × 100
위험가중자산(RWA)|
구분 |
기준 비율 |
설명 |
|---|---|---|
|
최소 규제 기준 |
🟠4.5% 이상 |
바젤Ⅲ 협약에서 정한 은행의 최소 의무 비율 |
|
자본 보전 완충자본 |
🟡+2.5%p |
경기 변동이나 위기 상황에 대비하기 위한 추가 자본 |
|
시스템적 중요 은행 추가 자본 |
🟡+1.0~3.5%p |
대형은행 등 금융시스템에 영향이 큰 은행에 적용 |
|
권장 또는 양호 수준 |
🟢8.0~10.5% 이상 |
(4.5% + 2.5% + 중요은행 추가자본) |
![Tier1 비율 계산 공식[영어]](https://ivarfinance.com/storage/2025/10/Tier1-비율-계산-공식영어.png "CET1·Tier1·BIS 비율 계산기: 자본적정성비율 종합 계산기 2")
|
구분 |
비율 수준 |
해석 |
투자자 관점 |
|---|---|---|---|
|
6% 이하 |
규제 기준에 근접🟠 |
최소 요건만 충족, |
단기적 리스크 존재, |
|
7~10% |
평균 수준🟡 |
Basel III 기준 안정권, |
일반적 안정성, 중립적 평가 |
|
10~15% |
우수 수준🟢 |
위기 대응력 높고 자본 확충력 양호 |
신용도 높고 배당 지속 가능성 높음 |
|
15% 이상 |
매우 안정적🟢 |
과잉자본 상태, |
장기 투자 관점에서 긍정적, |
📌 계산식
총자본(Tier1 + Tier2)
BIS Ratio = ────────────────────── × 100
위험가중자산(RWA)
|
BIS 비율 수준 |
해석 |
안정성 평가 |
|---|---|---|
|
8% 이하🔴 |
규제 기준 근접, 자본 확충 필요 |
취약 – 단기 리스크 존재 |
|
8~10%🟡 |
최소 요건 충족, 완충자본 부족 |
중립 – 안정성 보통 |
|
10~13%🟢 |
Basel III 실질 기준 충족 |
안정 – 위기 대응 가능 |
|
13% 이상🟢 |
여유 자본, 시장 신뢰도 높음 |
우수 – 고신용·배당 지속 가능 |
|
구분 |
일반 상업은행 |
글로벌 대형은행(G-SIBs) |
|---|---|---|
|
CET1 비율 |
11~13%🟢 |
12~15% |
|
Tier1 비율 |
12~15%🟢 |
13~17% |
|
BIS(총자본비율) |
14~18%🟢 |
15~20% |
Ⅰ.금융 계산기
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